如何讓老年生活更強一些，是許多 老人都關注的事。

為了更好地做到這一目地，買一個社會養老保險，為晚年生活搞好整體規劃，很必須。但是，還是要提高警惕，嚴防“養老服務”變“坑老”。

近期，北京市銀保監局就公布了一個實例。一位顧客很多年前選購了一款商業服務社會養老保險，商品稱為能夠搬入高端養老小區。快到搬入年齡時，顧客才發覺，自身在繳保險金額上壓根就沒有做到搬入標準!

難題究竟出在哪兒?社會養老保險應當如何購買?顧客該注意什么?

購買保險就能搬入高檔養老院?

顧客沙某很多年前選購了一款商業服務社會養老保險，該商品稱為可讓顧客搬入該車險公司在某省創建的高端養老小區。

最近，即將抵達搬入的承諾年紀，沙某撥通車險公司資詢相關的事宜時，發覺計劃的養老服務中心工程項目早已拋錨，沒法搬入，遂向該車險公司舉報。

車險公司經審查獲知，這款社會養老保險規定被保險人繳保險金額做到200萬元即可搬入。沙某無法做到標準。

換句話說，即便 養老院完工，沙某也不可以搬入。

北京市銀保監局提醒，顧客沙某片面性關心搬入高端養老小區的利好消息，卻沒有留意其保險理財產品的合同文本，導致養老保險金損害。

事實上，現階段有一些大中型車險公司發布了可以讓受益人優先選擇搬入養老服務中心的壽險產品。

被保險人選購車險公司的相關產品，除開保險理財產品的確保內容和分紅外線，還將得到 該車險公司養老服務中心搬入確認函，將來能夠優先選擇住進養老服務中心。

必須留意的是，商業保險是以確保為本。銀監會提示商業保險顧客，客觀管理決策選購商業保險，有效評定本身購買保險工作能力，挑選合乎本身確保要求與交費工作能力相符合的保險理財產品，不必被不標準的銷售話術欺詐。

社會養老保險既能確保又有高回報?

上邊提及的能優先選擇搬入養老服務中心的保險理財產品，事實上歸屬于商業服務社會養老保險的一種。

在中國，社會養老保險由四個層級構成。第一層級是基礎社會養老保險，第二層級是公司填補社會養老保險，第三層級是本人存款性社會養老保險，第四層級是商業服務社會養老保險。

單說商業服務社會養老保險，也是有很多種多樣。從總體上，現階段險企主打的養老險多以“分紅保險 全能”雙主險組成為主導，也就是分紅型年金保險配搭萬能險。

舉個事例，某車險公司一款養老服務年金保險商品，年交保險費用一萬元，繳費限期為十年，能夠挑選60歲剛開始領到20年。

另外，在保險期間內，該商品不但出示養老保險領取，也有收益及其可挑選養老保險金和收益積累周轉等多種利益。

但是，要留意二點：

1、分紅險的收益關鍵來自死差、費差和項目投資產生的價差，長期投資不確定性。

2、商業服務養老險從選購到領到，周期時間很有可能間隔十年、20年乃至更長期，短時間不容易造成很高回報。

因此 ，假如見到“XXX社會養老保險高回報、高分紅，一本萬利”這類的宣傳策劃，先用個疑問。

除開普遍的養老服務年金保險商品，也有一些技術創新商業服務社會養老保險，例如“以房養老政策”，也就是老人住宅反方向質押社會養老保險。

但是，反方向質押商業保險經營規模并不算太大，進行這一業務流程的車險公司也較少。

購買保險多看看多問也要好幾個心眼兒

社會養老保險類型多多的，針對商業保險顧客而言，選購時該注意什么?怎么才能不進“坑”?

北京市銀保監局提醒，商業保險顧客在選購社會養老保險全過程時要保證“三步走”：

1、明要求。每個人養老服務要求都不一樣，顧客一方面要測算資產要求，另一方面也要確立養老方式，細心考慮到居家養老、社區養老服務等眾多選擇項，還要留意有關價錢要素。

2、挑商品。顧客選擇全過程中，最先要明確社會養老保險商品是偏重確保還是投資理財;次之要明確養老保險領取方法是一次性付款還是分期付款領到;再度要明確養老保險領取期限。除此之外，假如服務承諾能夠搬入養老服務中心，要明確特殊養老服務中心基本建設及事后交費狀況。

3、看條文。業務員宣傳教育材料體現的很有可能僅僅商品的特點和優勢。顧客在閱讀文章社會養老保險相關資料全過程中，要掌握保險條款、免責聲明、交費限期等內容。

再度提示，上邊說的全是靠譜的社會養老保險商品。除此之外，也有一些喊著“以房養老政策”，項目投資老年公寓旗號的主題活動，看起來養老服務項目投資，具體是不法非法集資的主題活動。

這種主題活動有別于一切正常社區養老服務，風險性安全隱患巨大，切忌聽信!