如何讓老年生活更強(qiáng)一些，是許多 老人都關(guān)注的事。

為了更好地做到這一目地，買一個(gè)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，為晚年生活搞好整體規(guī)劃，很必須。但是，還是要提高警惕，嚴(yán)防“養(yǎng)老服務(wù)”變“坑老”。

近期，北京市銀保監(jiān)局就公布了一個(gè)實(shí)例。一位顧客很多年前選購(gòu)了一款商業(yè)服務(wù)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，商品稱為能夠搬入高端養(yǎng)老小區(qū)。快到搬入年齡時(shí)，顧客才發(fā)覺，自身在繳保險(xiǎn)金額上壓根就沒有做到搬入標(biāo)準(zhǔn)!

難題究竟出在哪兒?社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)如何購(gòu)買?顧客該注意什么?

購(gòu)買保險(xiǎn)就能搬入高檔養(yǎng)老院?

顧客沙某很多年前選購(gòu)了一款商業(yè)服務(wù)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，該商品稱為可讓顧客搬入該車險(xiǎn)公司在某省創(chuàng)建的高端養(yǎng)老小區(qū)。

最近，即將抵達(dá)搬入的承諾年紀(jì)，沙某撥通車險(xiǎn)公司資詢相關(guān)的事宜時(shí)，發(fā)覺計(jì)劃的養(yǎng)老服務(wù)中心工程項(xiàng)目早已拋錨，沒法搬入，遂向該車險(xiǎn)公司舉報(bào)。

車險(xiǎn)公司經(jīng)審查獲知，這款社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)定被保險(xiǎn)人繳保險(xiǎn)金額做到200萬元即可搬入。沙某無法做到標(biāo)準(zhǔn)。

換句話說，即便 養(yǎng)老院完工，沙某也不可以搬入。

北京市銀保監(jiān)局提醒，顧客沙某片面性關(guān)心搬入高端養(yǎng)老小區(qū)的利好消息，卻沒有留意其保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的合同文本，導(dǎo)致養(yǎng)老保險(xiǎn)金損害。

事實(shí)上，現(xiàn)階段有一些大中型車險(xiǎn)公司發(fā)布了可以讓受益人優(yōu)先選擇搬入養(yǎng)老服務(wù)中心的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

被保險(xiǎn)人選購(gòu)車險(xiǎn)公司的相關(guān)產(chǎn)品，除開保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的確保內(nèi)容和分紅外線，還將得到 該車險(xiǎn)公司養(yǎng)老服務(wù)中心搬入確認(rèn)函，將來能夠優(yōu)先選擇住進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)中心。

必須留意的是，商業(yè)保險(xiǎn)是以確保為本。銀監(jiān)會(huì)提示商業(yè)保險(xiǎn)顧客，客觀管理決策選購(gòu)商業(yè)保險(xiǎn)，有效評(píng)定本身購(gòu)買保險(xiǎn)工作能力，挑選合乎本身確保要求與交費(fèi)工作能力相符合的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，不必被不標(biāo)準(zhǔn)的銷售話術(shù)欺詐。

社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)既能確保又有高回報(bào)?

上邊提及的能優(yōu)先選擇搬入養(yǎng)老服務(wù)中心的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，事實(shí)上歸屬于商業(yè)服務(wù)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的一種。

在中國(guó)，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)由四個(gè)層級(jí)構(gòu)成。第一層級(jí)是基礎(chǔ)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，第二層級(jí)是公司填補(bǔ)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，第三層級(jí)是本人存款性社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，第四層級(jí)是商業(yè)服務(wù)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

單說商業(yè)服務(wù)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，也是有很多種多樣。從總體上，現(xiàn)階段險(xiǎn)企主打的養(yǎng)老險(xiǎn)多以“分紅保險(xiǎn) 全能”雙主險(xiǎn)組成為主導(dǎo)，也就是分紅型年金保險(xiǎn)配搭萬能險(xiǎn)。

舉個(gè)事例，某車險(xiǎn)公司一款養(yǎng)老服務(wù)年金保險(xiǎn)商品，年交保險(xiǎn)費(fèi)用一萬元，繳費(fèi)限期為十年，能夠挑選60歲剛開始領(lǐng)到20年。

另外，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，該商品不但出示養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)取，也有收益及其可挑選養(yǎng)老保險(xiǎn)金和收益積累周轉(zhuǎn)等多種利益。

但是，要留意二點(diǎn)：

1、分紅險(xiǎn)的收益關(guān)鍵來自死差、費(fèi)差和項(xiàng)目投資產(chǎn)生的價(jià)差，長(zhǎng)期投資不確定性。

2、商業(yè)服務(wù)養(yǎng)老險(xiǎn)從選購(gòu)到領(lǐng)到，周期時(shí)間很有可能間隔十年、20年乃至更長(zhǎng)期，短時(shí)間不容易造成很高回報(bào)。

因此 ，假如見到“XXX社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)高回報(bào)、高分紅，一本萬利”這類的宣傳策劃，先用個(gè)疑問。

除開普遍的養(yǎng)老服務(wù)年金保險(xiǎn)商品，也有一些技術(shù)創(chuàng)新商業(yè)服務(wù)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，例如“以房養(yǎng)老政策”，也就是老人住宅反方向質(zhì)押社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

但是，反方向質(zhì)押商業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模并不算太大，進(jìn)行這一業(yè)務(wù)流程的車險(xiǎn)公司也較少。

購(gòu)買保險(xiǎn)多看看多問也要好幾個(gè)心眼兒

社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)類型多多的，針對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)顧客而言，選購(gòu)時(shí)該注意什么?怎么才能不進(jìn)“坑”?

北京市銀保監(jiān)局提醒，商業(yè)保險(xiǎn)顧客在選購(gòu)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)全過程時(shí)要保證“三步走”：

1、明要求。每個(gè)人養(yǎng)老服務(wù)要求都不一樣，顧客一方面要測(cè)算資產(chǎn)要求，另一方面也要確立養(yǎng)老方式，細(xì)心考慮到居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)等眾多選擇項(xiàng)，還要留意有關(guān)價(jià)錢要素。

2、挑商品。顧客選擇全過程中，最先要明確社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)商品是偏重確保還是投資理財(cái);次之要明確養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)取方法是一次性付款還是分期付款領(lǐng)到;再度要明確養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)取期限。除此之外，假如服務(wù)承諾能夠搬入養(yǎng)老服務(wù)中心，要明確特殊養(yǎng)老服務(wù)中心基本建設(shè)及事后交費(fèi)狀況。

3、看條文。業(yè)務(wù)員宣傳教育材料體現(xiàn)的很有可能僅僅商品的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)。顧客在閱讀文章社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)資料全過程中，要掌握保險(xiǎn)條款、免責(zé)聲明、交費(fèi)限期等內(nèi)容。

再度提示，上邊說的全是靠譜的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)商品。除此之外，也有一些喊著“以房養(yǎng)老政策”，項(xiàng)目投資老年公寓旗號(hào)的主題活動(dòng)，看起來養(yǎng)老服務(wù)項(xiàng)目投資，具體是不法非法集資的主題活動(dòng)。

這種主題活動(dòng)有別于一切正常社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)性安全隱患巨大，切忌聽信!