如何讓老年生活更強一些,是許多 老人都關注的事。
為了更好地做到這一目地,買一個社會養(yǎng)老保險,為晚年生活搞好整體規(guī)劃,很必須。但是,還是要提高警惕,嚴防“養(yǎng)老服務”變“坑老”。
近期,北京市銀保監(jiān)局就公布了一個實例。一位顧客很多年前選購了一款商業(yè)服務社會養(yǎng)老保險,商品稱為能夠搬入高端養(yǎng)老小區(qū)。快到搬入年齡時,顧客才發(fā)覺,自身在繳保險金額上壓根就沒有做到搬入標準!
難題究竟出在哪兒?社會養(yǎng)老保險應當如何購買?顧客該注意什么?
購買保險就能搬入高檔養(yǎng)老院?
顧客沙某很多年前選購了一款商業(yè)服務社會養(yǎng)老保險,該商品稱為可讓顧客搬入該車險公司在某省創(chuàng)建的高端養(yǎng)老小區(qū)。
最近,即將抵達搬入的承諾年紀,沙某撥通車險公司資詢相關的事宜時,發(fā)覺計劃的養(yǎng)老服務中心工程項目早已拋錨,沒法搬入,遂向該車險公司舉報。
車險公司經審查獲知,這款社會養(yǎng)老保險規(guī)定被保險人繳保險金額做到200萬元即可搬入。沙某無法做到標準。
換句話說,即便 養(yǎng)老院完工,沙某也不可以搬入。
北京市銀保監(jiān)局提醒,顧客沙某片面性關心搬入高端養(yǎng)老小區(qū)的利好消息,卻沒有留意其保險理財產品的合同文本,導致養(yǎng)老保險金損害。
事實上,現(xiàn)階段有一些大中型車險公司發(fā)布了可以讓受益人優(yōu)先選擇搬入養(yǎng)老服務中心的壽險產品。
被保險人選購車險公司的相關產品,除開保險理財產品的確保內容和分紅外線,還將得到 該車險公司養(yǎng)老服務中心搬入確認函,將來能夠優(yōu)先選擇住進養(yǎng)老服務中心。
必須留意的是,商業(yè)保險是以確保為本。銀監(jiān)會提示商業(yè)保險顧客,客觀管理決策選購商業(yè)保險,有效評定本身購買保險工作能力,挑選合乎本身確保要求與交費工作能力相符合的保險理財產品,不必被不標準的銷售話術欺詐。
社會養(yǎng)老保險既能確保又有高回報?
上邊提及的能優(yōu)先選擇搬入養(yǎng)老服務中心的保險理財產品,事實上歸屬于商業(yè)服務社會養(yǎng)老保險的一種。
在中國,社會養(yǎng)老保險由四個層級構成。第一層級是基礎社會養(yǎng)老保險,第二層級是公司填補社會養(yǎng)老保險,第三層級是本人存款性社會養(yǎng)老保險,第四層級是商業(yè)服務社會養(yǎng)老保險。
單說商業(yè)服務社會養(yǎng)老保險,也是有很多種多樣。從總體上,現(xiàn)階段險企主打的養(yǎng)老險多以“分紅保險 全能”雙主險組成為主導,也就是分紅型年金保險配搭萬能險。
舉個事例,某車險公司一款養(yǎng)老服務年金保險商品,年交保險費用一萬元,繳費限期為十年,能夠挑選60歲剛開始領到20年。
另外,在保險期間內,該商品不但出示養(yǎng)老保險領取,也有收益及其可挑選養(yǎng)老保險金和收益積累周轉等多種利益。
但是,要留意二點:
1、分紅險的收益關鍵來自死差、費差和項目投資產生的價差,長期投資不確定性。
2、商業(yè)服務養(yǎng)老險從選購到領到,周期時間很有可能間隔十年、20年乃至更長期,短時間不容易造成很高回報。
因此 ,假如見到“XXX社會養(yǎng)老保險高回報、高分紅,一本萬利”這類的宣傳策劃,先用個疑問。
除開普遍的養(yǎng)老服務年金保險商品,也有一些技術創(chuàng)新商業(yè)服務社會養(yǎng)老保險,例如“以房養(yǎng)老政策”,也就是老人住宅反方向質押社會養(yǎng)老保險。
但是,反方向質押商業(yè)保險經營規(guī)模并不算太大,進行這一業(yè)務流程的車險公司也較少。
購買保險多看看多問也要好幾個心眼兒
社會養(yǎng)老保險類型多多的,針對商業(yè)保險顧客而言,選購時該注意什么?怎么才能不進“坑”?
北京市銀保監(jiān)局提醒,商業(yè)保險顧客在選購社會養(yǎng)老保險全過程時要保證“三步走”:
1、明要求。每個人養(yǎng)老服務要求都不一樣,顧客一方面要測算資產要求,另一方面也要確立養(yǎng)老方式,細心考慮到居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老服務等眾多選擇項,還要留意有關價錢要素。
2、挑商品。顧客選擇全過程中,最先要明確社會養(yǎng)老保險商品是偏重確保還是投資理財;次之要明確養(yǎng)老保險領取方法是一次性付款還是分期付款領到;再度要明確養(yǎng)老保險領取期限。除此之外,假如服務承諾能夠搬入養(yǎng)老服務中心,要明確特殊養(yǎng)老服務中心基本建設及事后交費狀況。
3、看條文。業(yè)務員宣傳教育材料體現(xiàn)的很有可能僅僅商品的特點和優(yōu)勢。顧客在閱讀文章社會養(yǎng)老保險相關資料全過程中,要掌握保險條款、免責聲明、交費限期等內容。
再度提示,上邊說的全是靠譜的社會養(yǎng)老保險商品。除此之外,也有一些喊著“以房養(yǎng)老政策”,項目投資老年公寓旗號的主題活動,看起來養(yǎng)老服務項目投資,具體是不法非法集資的主題活動。
這種主題活動有別于一切正常社區(qū)養(yǎng)老服務,風險性安全隱患巨大,切忌聽信!