如何讓老年生活更強一些，是許多 老人都關注的事。

為了更好地做到這一目地，買一個社會養(yǎng)老保險，為晚年生活搞好整體規(guī)劃，很必須。但是，還是要提高警惕，嚴防“養(yǎng)老服務”變“坑老”。

近期，北京市銀保監(jiān)局就公布了一個實例。一位顧客很多年前選購了一款商業(yè)服務社會養(yǎng)老保險，商品稱為能夠搬入高端養(yǎng)老小區(qū)。快到搬入年齡時，顧客才發(fā)覺，自身在繳保險金額上壓根就沒有做到搬入標準!

難題究竟出在哪兒?社會養(yǎng)老保險應當如何購買?顧客該注意什么?

購買保險就能搬入高檔養(yǎng)老院?

顧客沙某很多年前選購了一款商業(yè)服務社會養(yǎng)老保險，該商品稱為可讓顧客搬入該車險公司在某省創(chuàng)建的高端養(yǎng)老小區(qū)。

最近，即將抵達搬入的承諾年紀，沙某撥通車險公司資詢相關的事宜時，發(fā)覺計劃的養(yǎng)老服務中心工程項目早已拋錨，沒法搬入，遂向該車險公司舉報。

車險公司經審查獲知，這款社會養(yǎng)老保險規(guī)定被保險人繳保險金額做到200萬元即可搬入。沙某無法做到標準。

換句話說，即便 養(yǎng)老院完工，沙某也不可以搬入。

北京市銀保監(jiān)局提醒，顧客沙某片面性關心搬入高端養(yǎng)老小區(qū)的利好消息，卻沒有留意其保險理財產品的合同文本，導致養(yǎng)老保險金損害。

事實上，現(xiàn)階段有一些大中型車險公司發(fā)布了可以讓受益人優(yōu)先選擇搬入養(yǎng)老服務中心的壽險產品。

被保險人選購車險公司的相關產品，除開保險理財產品的確保內容和分紅外線，還將得到 該車險公司養(yǎng)老服務中心搬入確認函，將來能夠優(yōu)先選擇住進養(yǎng)老服務中心。

必須留意的是，商業(yè)保險是以確保為本。銀監(jiān)會提示商業(yè)保險顧客，客觀管理決策選購商業(yè)保險，有效評定本身購買保險工作能力，挑選合乎本身確保要求與交費工作能力相符合的保險理財產品，不必被不標準的銷售話術欺詐。

社會養(yǎng)老保險既能確保又有高回報?

上邊提及的能優(yōu)先選擇搬入養(yǎng)老服務中心的保險理財產品，事實上歸屬于商業(yè)服務社會養(yǎng)老保險的一種。

在中國，社會養(yǎng)老保險由四個層級構成。第一層級是基礎社會養(yǎng)老保險，第二層級是公司填補社會養(yǎng)老保險，第三層級是本人存款性社會養(yǎng)老保險，第四層級是商業(yè)服務社會養(yǎng)老保險。

單說商業(yè)服務社會養(yǎng)老保險，也是有很多種多樣。從總體上，現(xiàn)階段險企主打的養(yǎng)老險多以“分紅保險 全能”雙主險組成為主導，也就是分紅型年金保險配搭萬能險。

舉個事例，某車險公司一款養(yǎng)老服務年金保險商品，年交保險費用一萬元，繳費限期為十年，能夠挑選60歲剛開始領到20年。

另外，在保險期間內，該商品不但出示養(yǎng)老保險領取，也有收益及其可挑選養(yǎng)老保險金和收益積累周轉等多種利益。

但是，要留意二點：

1、分紅險的收益關鍵來自死差、費差和項目投資產生的價差，長期投資不確定性。

2、商業(yè)服務養(yǎng)老險從選購到領到，周期時間很有可能間隔十年、20年乃至更長期，短時間不容易造成很高回報。

因此 ，假如見到“XXX社會養(yǎng)老保險高回報、高分紅，一本萬利”這類的宣傳策劃，先用個疑問。

除開普遍的養(yǎng)老服務年金保險商品，也有一些技術創(chuàng)新商業(yè)服務社會養(yǎng)老保險，例如“以房養(yǎng)老政策”，也就是老人住宅反方向質押社會養(yǎng)老保險。

但是，反方向質押商業(yè)保險經營規(guī)模并不算太大，進行這一業(yè)務流程的車險公司也較少。

購買保險多看看多問也要好幾個心眼兒

社會養(yǎng)老保險類型多多的，針對商業(yè)保險顧客而言，選購時該注意什么?怎么才能不進“坑”?

北京市銀保監(jiān)局提醒，商業(yè)保險顧客在選購社會養(yǎng)老保險全過程時要保證“三步走”：

1、明要求。每個人養(yǎng)老服務要求都不一樣，顧客一方面要測算資產要求，另一方面也要確立養(yǎng)老方式，細心考慮到居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老服務等眾多選擇項，還要留意有關價錢要素。

2、挑商品。顧客選擇全過程中，最先要明確社會養(yǎng)老保險商品是偏重確保還是投資理財;次之要明確養(yǎng)老保險領取方法是一次性付款還是分期付款領到;再度要明確養(yǎng)老保險領取期限。除此之外，假如服務承諾能夠搬入養(yǎng)老服務中心，要明確特殊養(yǎng)老服務中心基本建設及事后交費狀況。

3、看條文。業(yè)務員宣傳教育材料體現(xiàn)的很有可能僅僅商品的特點和優(yōu)勢。顧客在閱讀文章社會養(yǎng)老保險相關資料全過程中，要掌握保險條款、免責聲明、交費限期等內容。

再度提示，上邊說的全是靠譜的社會養(yǎng)老保險商品。除此之外，也有一些喊著“以房養(yǎng)老政策”，項目投資老年公寓旗號的主題活動，看起來養(yǎng)老服務項目投資，具體是不法非法集資的主題活動。

這種主題活動有別于一切正常社區(qū)養(yǎng)老服務，風險性安全隱患巨大，切忌聽信!